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成人都需要哪些保險?

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成年人的世界里沒(méi)有“容易”二字,面對各個(gè)方面涌來(lái)的壓力,任何一個(gè)風(fēng)險漏洞都可能是“致命一擊”。


所以成年人更應該做好風(fēng)險管理,用保險來(lái)轉嫁風(fēng)險。


今天這篇文章,是小安多年經(jīng)驗的積累,


成人到底怎么配置保險,我們且聽(tīng)小安娓娓道來(lái)道來(lái):


閑話(huà)不多說(shuō),本文就聊這2件事 


1、成人買(mǎi)保險,該買(mǎi)哪些險種

2、花多少錢(qián)才合適



1.成人該買(mǎi)哪些險種?



買(mǎi)哪些保險,取決于你怕發(fā)生的風(fēng)險。


先想想,你最怕發(fā)生什么。


比如:生病倒下了,可能沒(méi)錢(qián)看??;


萬(wàn)一自己不在了,家人恐怕要被拖累,還房貸、贍養父母、撫養孩子,都是問(wèn)題。


總結下來(lái), 無(wú)外乎就這2種


1、生病住院


2、意外受傷、殘疾和死亡


那么,我們要買(mǎi)的保險,就要覆蓋這些風(fēng)險。



▎醫療險和重疾險,解決生病住院的問(wèn)題



生病住院,主要是怕得大病。


高額的醫療費用,可能治不起,還可能3-5年沒(méi)法上班,失去收入來(lái)源。


那么,對應的就該配好醫療險和重疾險。



「百萬(wàn)醫療險」


用來(lái)報銷(xiāo)醫藥費,治病花的錢(qián),它都幫你報了。


買(mǎi)個(gè)能報銷(xiāo)一兩百萬(wàn)的就可以,按照目前的醫療消費水平來(lái)看,不享受什么高端待遇的話(huà),足夠了。



「重疾險」


用來(lái)彌補收入損失,患病后一次性給幾十萬(wàn),可以負擔生活費、營(yíng)養費、康復費等。


重疾險的保額比較重要。


以北京為例,目前惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)重疾的平均治療和康復的費用,差不多30萬(wàn)。


再加上3-5年不能工作的收入損失,保額至少要買(mǎi)到50萬(wàn)。


不過(guò)你要買(mǎi)多少保額,最好根據自身情況計算一下


保額≈治療費用+康復費用+收入補償(起碼3年)



▎意外險和壽險,解決意外傷殘和死亡的風(fēng)險



意外受傷算小事,搞定醫藥費就好。


意外傷殘,同樣不能掙錢(qián),還需要家人照顧,各種醫藥費、營(yíng)養費少不了。


如果死亡,家里斷了經(jīng)濟來(lái)源不說(shuō),萬(wàn)一房貸、車(chē)貸沒(méi)還完,老人孩子不僅沒(méi)人養,還得負擔各種債務(wù)。


那么,意外險和壽險,就可以覆蓋這部分風(fēng)險。



「意外險」


能報銷(xiāo)意外受傷的醫藥費,意外殘疾會(huì )根據殘疾等級,按比例賠錢(qián),意外死亡直接賠筆錢(qián)。


意外險的保額,一般建議至少50萬(wàn)。


一方面,要考慮如果自己傷殘或身故,斷了經(jīng)濟來(lái)源,需要給家人留多少錢(qián)應對生活。


另一方面,意外傷殘是按照傷殘等級賠償的,程度越低,賠的越少,保額如果買(mǎi)少,傷殘賠付的錢(qián)可能太少不夠用。



「壽險」


不管什么原因死亡,都能賠筆錢(qián),房貸還得上,家人未來(lái)的生活也有起碼的保障。



2.花多少錢(qián)才合適?



要買(mǎi)多少保額,得看家庭情況。


比如有多少存款、有多少負債、萬(wàn)一去世給家人留多少錢(qián)他們的生活才能緩過(guò)來(lái)……


差不多是:未來(lái)需要花的錢(qián)-現有的錢(qián)。


也可以根據這個(gè)公式,具體測算一下:


保額≈家庭負債及貸款+子女教育費用+贍養父母的費用+預留生活費-現金存款-可變現資產(chǎn)


花多少錢(qián),要看你的年收入,一般建議,保費預算占家庭年收入的5%-15%。


沒(méi)成家的話(huà),就按自己的年收入計算。


根據自身情況,在這個(gè)范圍內上下調整保費即可,沒(méi)必要為了所謂的「好保險」,買(mǎi)超出預算的產(chǎn)品。


買(mǎi)保險是防范風(fēng)險,不是制造經(jīng)濟風(fēng)險。


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