保單檢視 | 你已經(jīng)買(mǎi)過(guò)保險，但你買(mǎi)對了么？——保單檢視的重要性

今天開(kāi)篇小安來(lái)一個(gè)直擊靈魂的發(fā)問(wèn)：

買(mǎi)完保險以后，你有沒(méi)有這樣情形？合上保單，順手放在了一個(gè)角落，過(guò)段時(shí)間，這些保險到底保什么，什么情況能賠，什么情況不能賠，什么時(shí)候繳費，什么時(shí)候到期，統統都想不起來(lái)了……

還有一些家庭擁有多份保單，時(shí)間一長(cháng)，自己到底有多少保單，都是什么類(lèi)型的保單，變成了一問(wèn)三不知……

可以說(shuō)99%的人，已有的保單，很多人都存在需求與保障不匹配，一句話(huà)，買(mǎi)的不對。所以說(shuō)，對于已有保險的人群，保單檢視是必不可少的。

什么是保單檢視？

保單檢視，就是由專(zhuān)業(yè)的保險服務(wù)人員，對于家庭或企業(yè)已有的保單做一個(gè)評估，根據基本的保險原則和具體狀況，做一個(gè)整體的檢視報告。

如何檢視保單？

檢視保單基礎內容

1.確認基礎信息

在收到保單后，無(wú)論是紙質(zhì)還是電子版，我們應該第一時(shí)間核查保單的基礎信息是否與本人情況相符。

若聯(lián)系人姓名、性別、年齡、聯(lián)系方式與地址、投保人、被保險人、受益人等信息，與實(shí)際情況不符，應該盡快聯(lián)系保險公司更改保單信息，以免影響后續理賠。

2.確認保障權益和實(shí)際保額

投保后，要及時(shí)確認保單中的各項保障權益，明白自己交的錢(qián)都能提供哪些保障，不同險種的保障范圍都有哪些，以及保障額度有多少，做到心中有數。

檢視完保單的基礎內容后，還要進(jìn)一步明確保單的繳費方式，并了解保單中的各種限定日期的含義，避免因各種原因而導致保障缺失。

3.定期保單體檢

保險是多次配置的過(guò)程，一般建議每年進(jìn)行 “體檢”。

結婚、孩子出生，收入增加等這些情況都需要調整保險組合，該增加保障就增加保障，該更換產(chǎn)品就更換產(chǎn)品，保險就得 “買(mǎi)對、賠好”，而做好保單管理就是第一步。

買(mǎi)好保險不代表萬(wàn)事大吉，如何學(xué)會(huì )管理保單也很關(guān)鍵。

• 整理保單

隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)保險的興起，大家購買(mǎi)保險的方式不再僅限于線(xiàn)下，而保單也不再局限于紙質(zhì)合同保單。

如果你是通過(guò)線(xiàn)下保險代理人投保，投保成功后獲得一份紙質(zhì)保險合同，它通常是一份A4紙大小的手冊，有彩色封面和封底。

如果是線(xiàn)上投保，當然也會(huì )收到一份保險公司發(fā)送的附件，會(huì )包含一份電子保單。無(wú)論是紙質(zhì)保單，還是電子保單，具有同等的法律效力。

當我們面對越來(lái)越多的保單時(shí)，一定要匯總整理好，免得需要用保單的時(shí)候，手忙腳亂，影響了理賠。

• 建立清單

很多人在讓保險規劃師做保障方案時(shí)，一般都會(huì )制作一個(gè)表格，詳細介紹具體的險種、產(chǎn)品名稱(chēng)、保額、每年繳費多少、繳費年限、保障內容等等。

那么我們也可以效仿這種方法，根據被保險人來(lái)歸類(lèi)，比如給老公買(mǎi)的重疾險、醫療險、意外險等，那么先做一個(gè)以他的名字命名的表格，將保單的相關(guān)信息進(jìn)行羅列：購買(mǎi)的險種、產(chǎn)品名稱(chēng)、保單號、保額、保費、繳費期限、繳費時(shí)間、以及保障責任、繳費銀行卡等，這樣對每一份保單，信息就一目了然。

但是對于一些可以重復理賠的保險，例如重疾險，尤其是給付型的，達到疾病定義，確診即賠保額，這一類(lèi)的保險如果有多買(mǎi)的，可以存放在一起，而有些保險，醫療險，實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，不會(huì )累加賠付的，建議在整理保險保單時(shí)，一定要好好了解自己的保單所屬的險種，不要重復購買(mǎi)。

• 告知家人

這一點(diǎn)尤為重要。買(mǎi)了任何保險，一定要告知自己最親密的親人，如配偶、父母、孩子。

這是很關(guān)鍵的一步，萬(wàn)一自己有任何不測，讓家人知道你買(mǎi)了什么保險，在緊急時(shí)刻還能讓家人拿著(zhù)保單，向保險公司申請理賠。

其實(shí)，保單管理也是保險服務(wù)中一個(gè)很重要的環(huán)節，買(mǎi)對保險，用好保險，讓保險為我們的美好生活保駕護航。

舉個(gè)保單檢視的栗子：

某三口之家，男方干IT，收入較高，女方在家帶孩子，孩子身上有若干份保險，但全部是年金險，都是礙于朋友面子買(mǎi)的。女方有一個(gè)定期壽險，男方有一個(gè)兩全壽險附加自駕車(chē)意外險。

保單檢視結果：

該家庭的保障規劃可以說(shuō)是一團亂麻，最應該保障的男方（男方是家庭經(jīng)濟支柱）卻沒(méi)有做充分的保障，可以為他重新規劃了家庭保障方案：男方做高額的定期壽險加重疾險（計算經(jīng)濟責任，壽險10倍年收入，重疾3倍年收入），利用優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品做高杠桿（即在家庭責任期間以低費率獲得高保障），滿(mǎn)足家庭責任。

女方由于在家帶孩子，沒(méi)有經(jīng)濟責任，因此做了一個(gè)不帶壽險責任的純重疾險。

從經(jīng)濟角度來(lái)說(shuō)，這種情況疾病風(fēng)險造成損失高于身故。三口都加了綜合意外險，一年一交，消費型。一樣也是低費率，高保障，并且由于一年一交，可以在下一年的時(shí)候重新選擇市面上更有競爭力的產(chǎn)品。

寶寶做了定期重疾險結合終身重疾險的形式，保額非常充分，風(fēng)險來(lái)臨時(shí)只需追求治療效果，不必考慮治療費用，寶寶成長(cháng)過(guò)程中的身體健康從經(jīng)濟的角度有了一頂“保護傘”。

對寶寶的年金險，部分做了退保處理（年金險產(chǎn)品，參差不齊，有的收益很差，占用大量資金，一定要謹慎購買(mǎi)）。當然，在寶寶做好健康保障的前提下，如果爸爸媽媽想為他/她將來(lái)準備一些資金，市面上優(yōu)秀的年金險、教育金等產(chǎn)品也是可以考慮的，但是需要注意的是：在保費預算有限的情況下，必須以健康保障為第一優(yōu)先，切不可本末倒置。