重疾險怎么買(mǎi)最劃算？看看這篇你就懂了

生活中不少人覺(jué)得自己有醫療險，住院看病的花費都能報銷(xiāo)，為什么還要買(mǎi)重疾險？如果你知道重疾險的由來(lái)，就不會(huì )有這樣的疑惑了。

重疾險的發(fā)明者不是保險公司，而是一位醫生。

這位醫生曾接診過(guò)一名婦女，她離過(guò)婚，帶著(zhù)兩個(gè)孩子，患有肺癌。好在通過(guò)手術(shù)治療，如果靜養兩年，以當時(shí)的治療情況她可以活十年以上。但是這位女士只生存了兩年，原因在于她沒(méi)有聽(tīng)醫生的話(huà)好好休養，而是出去工作。

她的去世給這位醫生很大的觸動(dòng)，在此后與患者的交往中，醫生發(fā)現：“因為手術(shù)花費和工作收入喪失，大部分患者的家庭財務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無(wú)法維持后續康復治療。加之要為家庭經(jīng)濟而奔走，即便病人在當時(shí)接受了比較好的治療，沒(méi)過(guò)幾年也去世了。”

為了緩解病人康復期間的財務(wù)問(wèn)題，重疾險因此而誕生，可以看出，重疾險的作用不在于報銷(xiāo)醫藥費，而是“收入損失補償”。

了解重疾險的由來(lái)后，來(lái)說(shuō)說(shuō)重疾險的選購技巧。

輕癥通常是重大疾病的早期狀態(tài)或病情較輕的情況，比如極早期惡性腫瘤、輕度腦中風(fēng)等。以極早期惡性腫瘤為例，早期階段如果積極治療是有可能痊愈的，而治療極早期惡性腫瘤也需要資金，這時(shí)就發(fā)揮了輕癥的作用。而且，發(fā)生輕癥后，還可以豁免后期保費，更加減輕經(jīng)濟負擔。

重疾險的繳費期限通常是幾年甚至幾十年，對很多家庭來(lái)說(shuō)，如果中途得了病或殘疾或身故，往往會(huì )喪失或降低勞動(dòng)能力，收入銳減，可能無(wú)法承擔后期保費的支出。

保監會(huì )統一規定，所有的重疾險必須包含25種重大疾病，這25種重疾幾乎占了差不多95%的理賠。25種之外的重疾發(fā)病率雖不高，可一旦發(fā)生，對于遭受疾病的家庭來(lái)說(shuō)就是巨大的打擊。所以，在有能力的前提下，還是選擇保障疾病數量多的產(chǎn)品。

此外，還應重點(diǎn)關(guān)注高發(fā)重疾多次賠付。就以惡性腫瘤為例，如果沒(méi)有多次賠付保障，那么無(wú)論是轉移還是復發(fā)，都只能賠付一次。

經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)，買(mǎi)重疾險就是買(mǎi)保額，若是保額不夠，保險就失去了其應有的效果。一般來(lái)說(shuō)，保額=治療費用+康復費用+誤工費用。治療費用可以通過(guò)醫保和商業(yè)醫療險來(lái)報銷(xiāo)，重疾險主要對應康復費用和誤工費用。

康復費用跟疾病種類(lèi)有很大關(guān)系。舉個(gè)例子，如果是甲狀腺癌切除手術(shù)，康復期在3-6個(gè)月；如果是腦中風(fēng)后遺癥，康復期就是無(wú)期了。

誤工費是指你從生病開(kāi)始無(wú)法工作，到重新進(jìn)行工作這個(gè)期間損失的收入。嚴格一點(diǎn)，還包括家人請假陪伴的收入損失。

所以，重疾險的保額越高越好，起碼要覆蓋康復費用和誤工費用。